Новости законодательства и практики его пременения

Главная / Новости законодательства и практики его пременения / Банки будут обязаны реструктуризировать потребительские валютные кредиты!

Банки будут обязаны реструктуризировать потребительские валютные кредиты!

Вчера, 2 июля 2015 года, Верховная Рада приняла Закон о реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте. Для окончательного завершения законодательной деятельности (принятия Закона) осталось подписание этого закона Президентом Украины. Напомним, что Президент в соответствии с положением п. 30 ч.1 ст. 106 Конституции Украины имеет право Вето. Учитывая давление со стороны финансовых учреждений, распространяемое ими в средствах массовой информации и социальных сетях относительно пагубного влияния такого «популистического» закона на финансовую систему Украины и существенную потерю рейтингов президента от наложения вето на указанный закон, вопрос относительно применения Президентом Вето стоит достаточно остро.

Согласно Закону, кредиторы по письменному заявлению заёмщиков, имеющих действующие невыполненные (на момент вступления в силу этого Закона) обязательства по потребительским кредитам, обязаны провести реструктуризацию обязательств по таким потребительским кредитам на условиях и в порядке, определённых этим Законом.

Напомним, что Заёмщик - это физическое лицо - резидент Украины, который имеет невыполненные обязательства в иностранной валюте перед Кредитором по договорам потребительского кредита, в том числе обеспеченными ипотекой. (статья 1 Закона).

Потребительский кредит - это средства в иностранной валюте, предоставленные кредитором заёмщику для приобретения любого товара, в том числе движимого и недвижимого имущества - жилой и нежилой недвижимости, земельных участков, транспортных средств, продукции, услуг для удовлетворения общественных потребностей. (статья 1 Закона).

Итак, для проведения реструктуризации обязательств по кредитным договорам Заёмщик должен подать письменное заявление Кредитору. Стоит обратить внимание, что Кредиторам запрещается требовать от заёмщиков предоставления любых других документов, кроме письменного заявления. Заёмщик имеет право в течение года со дня вступления в силу этого Закона обратиться к Кредитору с заявлением о реструктуризации обязательств по потребительскому кредиту. Реструктуризация обязательств по потребительским кредитам осуществляется Кредитором в течение одного месяца с момента получения письменного заявления Заёмщика.

Реструктуризация существующих обязательств Заёмщика по потребительскому кредиту, а именно невыплаченной суммы кредита и начисленных, но не уплаченных процентов осуществляется путём замены валюты выполнения обязательств по потребительским кредитам в национальную валюту Украины по официальному курсу Национального банка Украины на дату подписания кредитного договора.

Реструктуризация оформляется договором, который предусматривает:

1) сумму обязательства в национальной валюте Украины;

2) процентную ставку за пользование кредитными средствами, которая не может превышать процентную ставку, установленную основным кредитным договором в иностранной валюте, обязательства по которым реструктуризируются;

3) график платежей по кредиту, в котором определяется размер ежемесячного платежа на весь период действия кредитного договора.

Данным Законом также запрещается увеличение процентной ставки и установления плавающей процентной ставки и каких-либо дополнительных платежей.

В случае, если по условиям реструктуризации сумма ежемесячного платежа превышает уровень кредитоспособности Заёмщика, Кредитор обязан с целью уменьшения суммы ежемесячного платежа снизить уровень процентной ставки.

Также необходимо отметить, что начисленные на дату реструктуризации штрафы и пени подлежат списанию.

Разница между суммой начисленных процентов по повышенной процентной ставке и основной процентной ставке по кредитному договору на дату реструктуризации подлежит списанию.

После даты реструктуризации задолженности по кредиту, Кредитору запрещается начисления неустойки (штрафов, пени) по потребительскому кредиту в размере, превышающем двойную учётную ставку Национального банка Украины.

Законом также установлен мораторий на обращение взыскания на любое имущество Заёмщиков\поручителей, предоставленное в обеспечение исполнения обязательств по потребительским кредитам, - в течение 2-х лет со дня вступления в силу этого Закона. 

Относительно обращение взыскания Кредитором на предмет залога статья 6 Закона определяет, что при невозможности выполнять обязательства по потребительскому кредиту, в том числе и после реструктуризации согласно этому Закону, Заёмщик вправе обратиться письменно к Кредитору с заявлением о передаче предмета залога / ипотеки в собственность кредитора.

Стоит обратить внимание, что Законом запрещается обращать взыскание на недвижимое имущество, которое используется в качестве места постоянного жительства Заёмщика/имущественного поручителя с проживающими в нем малолетними детьми, или является объектом незавершённого строительства недвижимого жилого имущества, находящегося в ипотеке, при условии, что у Заёмщика или имущественного поручителя в собственности не находится другое недвижимое жилое имущество. Общая площадь такого недвижимого жилого имущества (объекта незавершённого строительства недвижимого жилого имущества) не превышает 140 кв. метров для квартиры и 250 кв. метров для жилого дома.

Закон вступает в силу со дня, следующего за днём его опубликования.

Действие Закона будет распространяется на кредитные договора физлиц-резидентов Украины, заключённые до вступления в силу этого Закона.

Действие Закона не распространяется на кредитные договора в инвалюте, по которым кредитные средства предоставлялись непосредственно для ведения предпринимательской деятельности, о чём прямо указано в кредитном договоре, и споры относительно которых рассматриваются исключительно хозяйственными судами.

Действие Закона распространяется на все банки, зарегистрированные согласно законодательству Украины, в том числе признанные НБУ неплатёжеспособными и в отношении которых Фондом гарантирования вкладов физлиц принято решение о выводе с рынка (банки, находящиеся в стадии ликвидации, банки, в которых введена временная администрация, переходные и санационные банки).

Отдельно стоит отметить, что вступил в законную силу Закон Украины «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины относительно кредитных обязательств», более подробней об этом законе Вы сможете узнать в статье Начнут ли банки прощать долги по кредитам?

Комментарии

Название
Электронная почта
Сообщение

У Вас возник юридический вопрос или Вам нужна помощь адвоката или юриста?

Обратиться к адвокату или юристу

Наши услуги: